西安银行 600928

2025年,在全体股东的大力支持和全行员工的共同努力下,本公司深入贯彻党的二十大和二十届历次全会精神、中央经济工作会议及中央金融工作会议精神,认真落实陕西省委、西安市委及监管各项部署要求,稳步推进“5+4+3”三年行动计划,以服务客户为核心理念,以助力实体为根本宗旨,以深化改革为强大动力,以防范风险为坚实根基,实现了规模增长与价值提升的协同并进。

报告期内,本公司经营管理主要呈现以下特点:(一)坚持稳健经营。

本公司牢固树立“以客户为中心”“核心存款立行”“合规创造价值”“信贷风险管理”“一体化经营”五个经营理念,通过提升市场化能力,促进资产负债结构优化。

截至报告期末,本公司资产总额5,381.66亿元,较上年末增加577.96亿元,增幅12.03%;存款本金总额3,430.34亿元,较上年末增加210.04亿元,增幅6.52%;贷款本金总额2,978.77亿元,较上年末增加606.22亿元,增幅25.55%;实现归属于母公司股东的净利润26.50亿元,主要财务指标保持稳中有进。

(二)服务区域经济。

本公司紧扣陕西省深化“三个年”、打好“八场硬仗”和西安市“深化六个改革”重点工作,积极以金融助力重点领域重点项目推进。

强化“六个一”政金合作机制,精准对接重点产业升级、重大项目建设、关键场景金融需求。

聚焦全省产业链强链主企业及上下游中小企业,推出“脱核贷”及线上保理等供应链金融产品,深挖跨境贸易融资需求,推出“中欧班列铁路提单贷”产品,深度融入共建“一带一路”大格局。

(三)深化战略转型。

本公司聚焦陕西科技制造优势及西安“双中心”建设机遇,持续深耕科技、养老、普惠金融领域。

发行科技创新金融债,研发“科创研发贷”“专精特新专板贷”等科创专属产品,成为“秦知贷”首批合作银行,助力金融资源向科技产业与项目集聚。

打造养老金融品牌,首发“金裕卡”养老主题借记卡,开展西北首个城商行商业养老金代销业务,打造适老化网点,构建“金融+非金融”生态,以跨界联盟守护“银发需求”。

坚持“做小额、做大数”,上线“诚商乐”“惠农乐”等普惠金融产品,持续强化小微金融服务支撑。

(四)完善风险管理。

本公司坚持“四个对标”,扎实开展“合规管理建设年”行动,聚焦合规治理、合规行为、合规文化三方面,全面提升内控合规管理质效。

加强流动性风险管理,开展五大压力测试,提升风险预警与应急处置能力。

强化信用风险管控,建立风险预警机制,着力防范房地产、零售、互联网、普惠贷款等重点领域风险。

加大不良资产处置力度,坚持“管住新增、压降存量”原则,稳步推进清收和风险化解工作。

(一)行业格局和趋势2026年作为“十五五”开局之年,适度宽松的货币政策与更加积极的财政政策协同发力,政策逆周期调节力度持续加大,经济结构调整与增长方式优化进一步深化,为各领域带来深远影响。

对银行业而言,既孕育着新的发展空间,也伴随着深刻的经营挑战。

1.行业发展迎来结构性机遇一是政策端加大逆周期和跨周期调节力度,持续为实体经济复苏提供支持。

重点领域设备更新、消费品以旧换新等政策的落地,有望激活有效需求,为银行业务拓展尤其是消费金融与中长期项目融资等创造更多市场空间。

二是国家重大战略部署的纵深推进,包括现代化产业体系建设、城市更新、乡村振兴等重点领域,为银行服务实体经济提供了清晰导向和重要抓手,推动银行进一步聚焦主责主业,扎实做好金融“五篇大文章”等的布局与实施。

三是金融强国战略导向推动银行功能重塑,助力银行在防控风险前提下进行业务与模式创新,使银行财富管理、跨境金融、综合化服务等方面获得更大发展弹性,通过提升综合金融服务能力增强客户黏性与盈利韧性。

2.经营转型面临持续性挑战一是直接融资体系的健全与发展持续引导金融资源优化配置,使优质企业融资渠道日益多元化,对银行传统信贷模式形成替代效应,倒逼银行加速向综合化服务转型,对其客户深度经营能力提出更高要求。

二是在维持社会综合融资成本低位运行的政策导向下,贷款利率持续处在较低水平,而负债成本相对刚性,银行业净息差承压。

这对银行的精细化定价能力、资产负债结构优化和盈利稳定性等形成了挑战。

三是为响应数字化转型、服务重点战略领域及强化全面风险管理,银行需在前沿技术应用、专业人才储备、业务流程再造等方面进行大规模、持续性投入。

在经济复苏缓慢与行业竞争加剧的背景下,如何实现战略投入与当期财务表现的动态平衡,成为核心经营难题。

(二)公司发展战略本公司围绕“打造特色鲜明的区域领先银行和投资价值卓越的上市银行”战略愿景,把党的政治建设摆在首位,把发展作为第一要务,当好“政府的金融子弟兵,市民的金融服务生,监管的金融优等生”,坚持“一体化经营”方针,牢固树立“五个经营理念”,坚持“四个对标”,以“两千两新”为抓手,聚焦“客群、存款、队伍”三大核心任务,持续推进“5+4+3”三年行动计划,并通过“书记项目”“赛马”活动等方式,强化管理和业务转型,持续推进战略规划落地执行。

(三)经营计划2026年,本公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻党的二十大和二十届历次全会精神、中央经济工作会议及中央金融工作会议精神,认真落实陕西省委、西安市委及监管各项部署要求,着力推进各项工作任务。

一是强化党建引领,提升治理效能。

推动党业融合,开展“书记项目”“行动支部”“赛马”活动和深化四联党建工作机制,将党的组织优势转化为发展优势。

二是坚持回归本源,谋准市场定位。

聚焦区域实体经济发展,深化对公司、科创和普惠等客群的分层经营;完善基于风险与成本的贷款定价机制,提升市场定价与资产负债管理水平。

三是探索差异化发展路径,构建特色服务体系。

聚焦适合自身发展的领域,做深做实金融“五篇大文章”,培育增长新引擎;丰富零售产品体系,做强“吃住行游购娱”等场景金融,优化支付服务,重塑服务体验;以“焕新工程”为抓手,深化数据应用,强化数智经营,赋能发展提质增效。

四是推进能力建设,夯实发展动能。

强化智能风控,深化合规建设,构建“全覆盖、全周期、全链条”风险管理体系;提升资本使用效率,拓宽资本补充渠道,提升资本补充能力;强化“开源节流”,提升非利息收入占比,推动成本管控,增强稳健发展能力。