长沙银行 601577

2025年,长沙银行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,牢牢把握“稳增长、助实体、防风险、促转型”工作主线,在实干攻坚中赢得主动、在应对挑战中砥砺前行,高质量发展迈出坚实步伐。

业务规模持续增长。

截至报告期末,本行资产总额12,681.49亿元,较上年末增加1,214.01亿元,增长10.59%；发放贷款和垫款本金总额6,116.85亿元,较上年末增加665.76亿元,增长12.21%；负债总额11,858.11亿元,较上年末增加1,194.13亿元,增长11.20%；其中吸收存款本金总额7,886.46亿元,较上年末增加656.72亿元,增长9.08%。

经营效益保持良好。

报告期内,本行实现营业收入254.71亿元,利润总额100.64亿元,同比增长6.79%。

归属于母公司股东的净利润81.08亿元,同比增长3.59%。

资产质量基本平稳。

截至报告期末,本行不良贷款率1.15%,较上年末下降0.02个百分点；逾期率1.66%,较上年末下降0.14个百分点。

（一）县域金融向新向优报告期内,本行深入践行“做实县域”战略部署,持续深耕“产业金融+县域”“网格金融+县域”“数字金融+县域”“专业金融+县域”四大特色发展模式。

截至报告期末,县域存款余额2,633.27亿元,较上年末增加291.53亿元,增长12.45%；县域贷款余额2,338.04亿元,较上年末增加324.32亿元,增长16.11%。

“产业金融+县域”。

本行紧抓“十五五”规划与县域经济发展新机遇,布局特色产业崛起新赛道,锚定水稻“米袋子”、果蔬“菜篮子”、茶叶“茶罐子”等县域十二大富民产业,量身定制专属金融服务方案。

聚焦产业全链条发展需求,打造“链主、链长、链生态”专项服务场景,推动金融服务嵌入产业各环节。

截至报告期末,县域十二大产业贷款余额236.83亿元,较上年末增加40.96亿元,增长20.91%,特色产业金融服务成效显著。

“网格金融+县域”。

本行是湖南首个实现县域全覆盖的地方法人金融机构,并持续完善“县城－乡镇－乡村”三级网格服务体系,全面优化县域网格化管理平台,系统集成客户管理、营销管理、风险管理等七大功能模块,实现县域业务和客户精准管理、高效运营。

截至报告期末,县域客户数709.12万户,较上年末增加29.71万户,客群基础持续夯实。

“数字金融+县域”。

聚焦县域生产生活场景,依托“空地协同”链式拓客模式,创新打造春耕备耕、农资农机等15个数字化场景平台,实现从生产到消费的全链条覆盖。

截至报告期末,数字化场景触达县域客户超10.66万户,成功构建“一业一景”的生态化服务格局。

“专业金融+县域”。

本行推动县域金融服务模式综合化、专业化转型,深入开展“千企万户大走访”入乡村专项行动,强化银政企协同联动,精准对接县域企业、居民需求,为县域客户提供一站式金融服务。

（二）零售业务进阶提质报告期内,本行坚持“以客户为中心”,深入推进零售业务转型升级,持续强化数字化赋能与精细化服务,筑牢零售业务发展根基。

截至报告期末,本行个人存款余额4,419.53亿元,较上年末增加554.65亿元,增长14.35%,占存款总额的比例为56.04%；个人贷款余额1,871.77亿元,较上年末减少23.40亿元,下降1.23%,占贷款总额的比例为30.60%。

客户经营精细推进。

夯实客群基础,聚焦批量获客场景建设,依托代发工资、呼啦收款、场景金融等核心渠道,构建多元化获客矩阵,持续扩大基础客群覆盖面。

截至报告期末,本行零售客户数1,897.48万户,较上年末增加53.25万户,增长2.89%。

做优客户服务,构建“线上+线下”立体化服务体系,实现全量客群精细化服务。

线上依托数字化手段提升长尾客户的服务覆盖率,搭建以弗兰社为核心的线上权益服务平台,引入湖湘特色本地商户,为客户提供“衣食住行、医养教游”等非金融服务；线下着力建设本地生活服务生态,联合网点周边商户、学校、物业开展惠民活动,将金融知识普及与便民服务嵌入居民日常生活,为客户提供全面多元的金融服务。

财富管理进阶提速。

充实全行专业投研投顾力量,整合零售与金融市场条线资源,形成总行投研投顾团队,强化资产配置与策略输出能力；组建分支行投顾团队,落实“1+N”客户维护机制,提升客户服务质效与体验。

深化客户分层分群经营,在分层经营的基础上,围绕代发、呼啦、企业高管、亲子、养老等细分客群,建立并推进“一客群一策略”的精细化经营模式。

整合客户权益资源,以弗兰社平台为核心,链接商超购物、娱乐健康等本地化资源,为客户提供“金融+非金融”服务,打造以客户为中心的全场景权益生态。

截至报告期末,本行财富客户数148.04万户,较上年末增加15.56万户,增长11.74%；零售客户管理资产（AUM）5,186.73亿元,较上年末增加634.65亿元,增长13.94%。

零售资产强基固本。

聚焦目标客群体验提升,持续创新、优化核心产品,健全服务体系。

在做好风险管控的前提下,紧跟市场稳按揭大盘,湖南省内按揭贷款市占率持续攀升,区域领先优势不断巩固；紧跟扩内需政策导向,精准发力个人消费贷款,加强优质客群信贷投放,满足居民合理消费需求；着力打造小微信贷能力,提升普惠客群服务质效,实现业务发展与服务实体经济同频共振。

信用卡业务精耕细作。

进一步聚焦优质客户和核心商户,推出财富客群专属产品“财富臻享卡”,与本地商户联合开展“美食节”“购物节”“一起逛商圈”等活动,助力消费增长。

截至报告期末,信用卡累计发卡356.29万张,较上年末增加6.77万张,增长1.94%。

连续六年获得中国银联颁发的“银联信用卡业务突出贡献奖”。

（三）公司业务夯实底盘报告期内,本行以“千企万户大走访”行动为主线,进园区、访商会、走企业,深耕实体,精准贯彻国家及省市战略部署,扎实推进“五篇大文章”,助力对公业务高质量发展。

截至报告期末,本行公司贷款余额4,073.09亿元,较上年末增加608.39亿元,增长17.56%；公司存款余额3,028.17亿元,较上年末增加40.62亿元,增长1.36%；对公客户数47.69万户,较上年末增加3.07万户,增长6.88%。

产业金融深耕主阵地。

深度融入湖南省重点产业链倍增计划,落实两个“聚焦”。

聚焦工程机械、新能源、生物医药、新材料、食品加工5条省重点产业链,实施“一链一策”精准服务,为链主企业、核心配套企业及上下游客户提供覆盖研发、采购、生产、销售的全周期、全链条综合金融解决方案。

聚焦省市重点项目,通过“两单两图”机制实现精准对接。

报告期内,重点支持省、市重大项目301个,新增信贷投放269.28亿元。

业务创新锻造新引擎。

场景建设方面,围绕政府促消费政策搭建新型服务场景,构建GBC一体化服务闭环,交易笔数超350万笔、服务人数超42万人,顺利以生态共建激活增长动能,为高质量发展注入动力。

供应链金融方面,成为首批接入湖南省公共资源交易服务平台、提供分离式电子投标保函业务的银行金融机构,深化了政、银、企三方合作,开拓了政务金融服务新渠道。

截至报告期末,供应链金融融资余额459.54亿元,较上年末增长18.88%。

国际业务方面,深耕跨境金融领域,积极亮相中非经贸博览会,以金融活水赋能中非经贸往来；构建个人外汇“线上+线下”全渠道服务网络,实现开户、结售汇、收付汇等业务一站式线上办理,打破服务空间限制；全力拓展跨境人民币使用,报告期内跨境人民币结算同比增长25.10%。

绿色金融厚植新底色。

聚焦基础设施绿色升级、生态保护修复和利用、能源绿色低碳转型等关键领域,拓宽碳排放权、排污权等环境权益融资渠道,优化绿色金融系统工具。

截至报告期末,绿色金融贷款余额671.91亿元,较上年末增长26.79%,规模持续增长。

利用绿色金融债券募集资金精准支持绿色项目累计达66个,金融服务绿色发展的专业能力和市场效能全面提升。

普惠金融润泽千万企。

“善贷、愿贷、敢贷”长效机制不断优化、协同发力。

做实普惠小微尽职免责,做大无还本续贷覆盖面。

充分运用人行货币信贷政策,报告期内累计投放支小再贷款201.94亿元。

截至报告期末,普惠小微企业贷款余额760.74亿元,较上年末增长11.41%。

1根据中国人民银行绿色贷款统计标准更新口径,年初基数已作相应调整。

科技金融集聚新动能。

成功发行湖南省首单银行科创债40亿元,连续10年冠名支持湖南省创新创业大赛,聚焦“园区圈、人才圈、创投圈”,持续优化定价体系、产品体系以及授权体系,针对人才创新创业推出“小荷优才贷”,针对特定科技企业进一步提高信用贷款转授权权限,全力打造覆盖科技企业全生命周期的金融服务生态。

截至报告期末,科技金融贷款余额1,050.32亿元,较上年末增长21.24%。

（四）金融市场提质增效报告期内,本行紧跟金融市场形势变化,坚守服务实体经济与区域发展初心,持续推动金融市场业务提质增效和转型升级,实现规模、效益与服务能力同步提升。

投资业务稳步发展。

为应对低利率、低息差和高波动的市场挑战,本行以优化资产结构、精细负债管理为抓手,推动金融市场业务规模平稳发展、投资盈利稳健提升。

资产端,抢抓市场窗口,实现稳健扩容；负债端,准确把握时点、拓宽资金渠道,有效压降同业负债成本,报告期内,同业负债平均利率1.72%,同比下降35BP。

服务实体做深做实。

以服务实体为主线,聚焦债券、外汇和票据业务,致力于提升区域债券市场流动性,同时秉承汇率中性理念,坚守服务小微企业初心,不断创新服务实体工具产品。

债券区域做市有效提升区域发债企业的市场认可度；外汇代客业务建立起“长银乐汇+”品牌,业务规模同比增长33.49%,助力企业规避汇率风险；票据业务聚焦小微、普惠,贴现客户的中小微客户数占比为97.93%。

理财业务稳中有为。

理财业务始终坚持以客户为中心,加强客群精细化运营,持续迭代和扩充产品货架,拓展多元化配置渠道。

强化投研联动,发挥多资产多策略的配置优势增强收益韧性,全力推动理财业务高质量发展。

报告期内,理财业务实现中间业务收入3.03亿元,为客户创造投资收益16.49亿元。

托管业务提速发展。

报告期内,本行立足本土,紧抓市场发展机遇,持续深化资源整合与客户经营,积极拓展托管产品类型,强化科技赋能,全面提升托管服务质效,推动托管规模快速增长。

截至报告期末,资产托管规模663.08亿元。

投行业务质效双升。

本行在主承业务突破、产品创新落地、战客经营深化、支撑能力夯实等重点领域系统发力,综合经营能力显著提升。

报告期内累计主承销非金融企业债务融资工具48支,承销金额116.04亿元,其中产业债主承销规模达38.34亿元,较上年同期翻番。

（五）金融科技智创提质报告期内,本行坚持科技引领,聚焦数字金融,深化数智应用与业技融合,全面推动科技赋能业务高质量发展。

深耕数智金融布局。

本行锚定“现代生态银行”建设目标,以“金融+产业+生态”模式纵深推进数字化转型。

数字化经营领域,着力打造更好用的票据平台,带动同业资源流量提升,深化客户分层运营,持续升级客户体验；数字营销领域,构建统一权益服务体系,强化数据驱动与精准营销,支撑“一人管万户”长尾客群服务模式；数字风控领域,持续完善风控全流程数智化处理机制,以智慧抵押、智慧信审、智慧出账为抓手,全面提升信贷业务办理效率及风险识别准确性和前瞻性。

深化总分支协同联动,高效推进场景金融项目落地,构建政、企、客一体化生态闭环。

专项攻坚核心系统、知识库重构等重点项目建设,全面提升全行数字化转型技术能力。

筑牢数智技术底座。

设立大模型创新实验室,建成总算力达4.9PFLOPS的AI算力池,深度适配Deepseek、Qwen等主流大模型,建成全行大模型基础应用中台,打造智能问答、智能问数、智能报告、智能编码、智能图像5项通用AI能力,全年发布超60个智能体,全力推进大模型应用落地。

高质量完成滨江数据中心和望城数据中心在线扩容工程,项目实施过程及重要保障时期均实现“零中断、零事故、零差错”目标,成功通过CQC-A级认证。

聚焦数据中心运维管理体系建设,对标ISO20000、数据中心服务能力成熟度模型等行业标准,优化变更管理、应急处置等关键环节,顺利通过ISO20000认证。

持续深化自主可控能力建设,强化关键系统自主掌控,切实筑牢金融科技安全运行根基。

做深数智金融实践。

报告期内,网络银行用户数1,227.34万户,月活跃用户（MAU）277.55万户。

网络银行交易额36,610.59亿元,持续深挖长尾客群价值增量,做优做特线上渠道场景化经营,搭建手机银行鸿蒙生态,融合本土特色场景,构筑数字金融+数字生活服务品牌。

（六）风险防控筑牢根基强化授信政策的精细管理。

紧密围绕国家最新政策导向,出台产业指引及授信政策。

完善行业研究分析框架,加强行业风险监测,鼓励行内信贷资源支持经济结构转型和产业升级,防范行业授信风险。

强化授信授权管理,持续完善授权准入标准,合理设定授信审批权限,优化系统自动化管控,动态监测调整,提升授权管理精细化水平。

强化产品风险的闭环管理。

完善产品风险监测预警熔断机制、风险策略评审机制、风险后督机制,建立产品风险表现驱动的产品监测、预警、迭代的闭环管理,形成业务部门主动监测、完善产品,风险部门实时评估、全流程监测的协作模式。

强化信贷全流程风险管控。

严控新增风险,开展信贷作业标准化建设,实现清单式作业和流程智能化改造,推动信贷业务全流程提速、提质和防控风险。

提升数字化风控能力,扩充完善反欺诈体系,提升欺诈风险识别和打击能力。

非现场检查与现场检查相结合,提升风险监督检查的针对性。

化解存量风险,持续健全风险化解与清收处置机制,综合运用现金清收、核销、转让等多元化处置手段,加快不良资产处置。

强化风险文化团队建设。

深入开展合规文化建设活动,推动合规文化建设走深走实。

完善经营管理主体责任机制,重构合规经营考核体系,充分激发一道防线风险责任意识和合规经营理念。

全方位提升人员能力,搭建全行风险人才培养体系,分层分类开展培养,持续提升风险人才素能。

注：除非特别说明,本年度报告中提及的“贷款”“存款”及其明细项目均为不含息金额。

（一）行业格局和趋势1.宏观形势研判2025年,面对复杂严峻的外部环境,中国经济展现出强大韧性。

全年国内生产总值突破140万亿元,同比增长5%,经济增量居世界前列。

产业结构持续优化,高技术制造业、装备制造业增加值分别增长9.4%和9.2%,新能源、新材料等新增长极蓄势待发。

内需主动力作用增强,全年社会消费品零售总额突破50万亿元,消费对经济增长贡献率提升至52%。

聚焦区域发展,湖南省经济社会发展迈出坚实步伐。

全省地区生产总值突破5.5万亿元,总量稳步攀升,社会消费品零售总额突破2万亿元,增速达到3.6%,规模以上工业增加值同比增长6.2%,高于全国0.3个百分点,经济运行质效向好。

展望2026年,在更加积极有为的宏观政策护航下,中国经济有望延续回升向好态势。

立足湖南,在全省地区生产总值增长5%左右的目标牵引带动下,区域经济增长动能将持续增强,为本行深耕本土提供更加广阔的业务空间。

2.宏观政策展望2025年,中国经济政策展现出高度的灵活性与协同性,为有效应对复杂严峻的外部环境、稳定经济增长、推动高质量发展提供了坚实保障。

展望2026年,宏观政策将延续积极扩张的基调,为经济回升向好提供“护航”。

一方面,财政政策将更加积极,支出强度持续加大。

通过优化政府债券组合,重点支持提振消费、民生保障及“两重”“两新”等政策实施,有效撬动社会投资,为基建、制造等相关领域带来结构性信贷需求。

另一方面,货币政策定调“适度宽松”。

央行将灵活运用降准降息等多种工具,把促进经济稳定增长、推动物价合理回升作为重要考量,引导金融资源向扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域精准投放。

3.行业趋势分析2025年是“十四五”规划收官之年,中国银行业持续深化金融供给侧结构性改革,在内外部挑战中保持了稳健发展态势,服务实体经济质效得到进一步提升。

展望2026年,银行业将全面贯彻国家金融监督管理总局年度工作会议精神,以“防风险、强监管、促高质量发展”为根本遵循,在牢牢守住不发生系统性金融风险底线的基础上,加速推进发展内涵的深刻转变与服务能级的战略跃升,以更稳健的步伐在新时代新征程上行稳致远,为经济社会发展大局贡献更加坚实的金融力量。

一是银行业将聚焦共生共赢,在融入国家大局中找准定位。

从发挥引领作用转向提供功能性服务,成为支撑实体经济运行的“基础设施”。

一方面,将紧扣关于做好金融“五篇大文章”的有关战略部署,切实推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融高质量发展,在科技自立自强、绿色低碳转型、民生福祉改善等关键领域发挥更大的主力军作用。

另一方面,将持续强化金融工作的政治性与人民性,在资源配置上统筹经济价值与社会价值,真正成为推进中国式现代化的强力支撑。

二是银行业将坚持质效优先,在转变增长方式中回归本源。

一方面,经营发展逻辑将深刻变化,逐步告别单纯追求规模扩张的路径依赖,推动经营重心从追求“量的增长”转向专注“质的提升”,通过投入面向自身的“耐心资本”,逐步锻造专业优势。

另一方面,核心价值坐标将深度校准,以服务实体经济的贡献度为价值源泉,以穿越经济周期的稳健性为生存基石,以利益相关方的满意度为治理准绳,坚持做难而正确的事,以扎实的资产质量与合理的盈利水平,在服务大局中筑牢根基,在不确定性中增强发展韧性。

三是银行业将强化主动驾驭,在统筹发展与安全中筑牢根基。

面对金融安全内涵的全面升级,“安全优先”正成为银行业经营发展的普遍共识与核心底线。

一方面,风险管控逻辑将从“事后处置”向“事前预见”深刻转变,依托“数智化”手段实现从“人工排查”到“智能预警”的跃升,让风险防控既“长牙带刺”又兼具预见性,真正实现早识别、早预警、早暴露、早处置。

另一方面,“高质量发展就是最大的安全”这一理念正深度融入行业血脉,银行业将更加注重稳健经营与资产安全的有机统一,以穿越周期的资产质量管理和审慎理性的经营发展步伐,在服务实体经济大局中锻造持久韧性。

（二）公司发展战略报告期内,本行深化推进新十年战略落地落实,树立“以人为本、客户中心”的核心经营理念,坚持“本土化、轻型化、数字化、场景化”四化转型路径,坚定“做强长沙、做大市州、做实县域、做精广州、做优子公司”五做方向,建设“本地生活生态、产业投行生态、市场投资生态、内部组织生态、金融科技生态”五大生态,提高“创新服务能力、资负管理能力、数字支撑能力、组织协同能力、全面风控能力、文化驱动能力”六大能力,聚焦“县域金融、新型政务、财富管理、普惠金融、产业金融、科技金融、零碳金融、金融投资”八大重点,全力打造“创新驱动、特色鲜明、价值领先的现代生态银行”。

为确保战略实施效果,本行在新十年战略框架下制定了“十年三步走”计划,对各项战略任务进行了分阶段铺排。

其中,2024-2026年将聚焦“业务突破、能力提升、风险出清”三大重点方向,通过全力推进“公司业务转型工程、零售业务精进工程、县域业务突围工程、综合化经营拓新工程、风险防控攻坚工程、党建引领聚力工程、公司治理强基工程、数智转型增效工程、队伍能力提质工程、内部管理赋能工程”十大重点工程,确保实现经营指标稳健增长、市场份额稳步提升、资产质量全面优化。

（三）经营计划2026年是“十五五”规划的开局之年,本行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚持稳中求进、提质增效,完整、准确、全面贯彻新发展理念,服务新发展格局,以高质量发展为首要任务,以改革创新为根本动力,以风险防控为底线要求,以党建引领为坚强保障,坚持战略传承,紧紧围绕“打造全国城商行标杆”和“湖南本土金融领头雁”两大长期价值目标,科学设定关键经营指标,确保“十五五”高起点开局、高质量推进。