工商银行 601398

2025年,本行坚持稳中求进工作总基调,完整准确全面贯彻新发展理念,围绕"防风险、强监管、促高质量发展"金融工作主线,在服务经济持续回升向好中推进自身高质量发展。

年度实现净利润3,707.66亿元,比上年增加38.20亿元,增长1.0%,平均总资产回报率0.72%,加权平均净资产收益率9.45%。

营业收入8,382.70亿元,增长2.0%。

其中,利息净收入6,351.26亿元,下降0.4%;非利息收入2,031.44亿元,增长10.2%。

营业支出4,141.59亿元,增长3.3%。

其中,业务及管理费2,351.73亿元,增长2.0%,成本收入比28.05%;计提资产减值损失1,348.60亿元,增长6.5%。

所得税费用536.69亿元,下降2.2%。

业务综述专栏:服务"五篇大文章"战略推进情况2025年,本行将做好"五篇大文章"作为金融服务高质量发展的重要抓手,统筹投融资总量和结构,积极创新产品和服务,优化授权与定价管理,深化科技与业务融合,引导资源精准投向重大战略、重点领域和薄弱环节,持续提升金融服务实体经济质效。

科技金融方面,完善"五专"服务机制,推出"研发贷""创新积分贷""颠覆性技术创新专项贷"等特色融资场景,2025年末科技贷款余额6万亿元,较年初增长近1万亿元。

绿色金融方面,打造产业园区综合服务样板,创新电碳挂钩贷、碳减排挂钩债券等结构化融资工具,2025年末绿色贷款余额超6.7万亿元,总量稳居同业第一;截至2025年末,累计在境内银行间市场发行人民币绿色金融债券1,250亿元,累计发行境外绿色金融债券等值260亿美元。

普惠金融方面,迭代经营快贷、网贷通、数字供应链三大产品线,构建"1+4+X"乡村振兴特色金融服务体系,2025年末普惠型小微企业贷款余额3.6万亿元,涉农贷款余额突破5万亿元。

养老金融方面,发布"工银养老金融"品牌,推出"如意人生"养老综合解决方案,深耕"工银爱相伴"长辈客群品牌,2025年末管理各类养老金规模超5.9万亿元,个人养老金累计开户数和缴存额居同业第一。

数字金融方面,同业首家且唯一获评数字化转型能力(FDMM)最高等级认证,建成千亿参数金融大模型"工银智涌",2025年末数字经济核心产业贷款余额超1万亿元,个人手机银行月活客户数保持市场领先。

2026年是"十五五"开局之年。

本行将认真落实中央关于做好"五篇大文章"部署要求,强化政策精准对标,完善服务体系与保障机制,因地制宜配置资源,面向实体经济需要创新金融产品服务,推动"五篇大文章"各项工作加力提效,更好发挥领军银行作用,助力高质量发展实现新跃升。

公司金融业务公司金融业务突出以客户为中心、以市场为导向,探索板块化运作,打造全面金融解决方案(CFS),推动价值创造力、市场竞争力、市场影响力、风险管控力不断增强。

2025年末,公司类贷款188,416.71亿元,比上年末增加13,594.48亿元,增长7.8%;公司存款163,505.93亿元,增加8,431.88亿元,增长5.4%;对公客户1,474.59万户,增加139.73万户。

获评《欧洲货币》"中国最佳大型企业银行",连续五年蝉联《环球金融》"最佳一带一路银行"与《财资》"中国最佳项目融资银行",获《亚洲银行家》"最佳一带一路人民币项目融资"奖项。

稳中求进,为实体经济提供充足活水。

加大优质公司信贷靠前投放力度,强化跨期平稳衔接。

聚焦现代化产业体系建设金融需求,实施现代公司信贷布局,不断提升信贷结构与区域经济结构的匹配性,投向"两重一薄"的公司贷款保持较快增长。

深化与国家发展改革委投贷联动合作工作机制,积极对接"两重"项目和新型政策性金融工具项目配套融资,公司贷款全年累计投放超10万亿元。

聚焦主业,助力现代化产业体系建设。

做专"工"的主责主业,统筹服务传统产业升级、新兴产业壮大、未来产业布局,制定金融支持新型工业化专门方案,积极服务大规模设备更新,联合工业和信息化部启动"工银惠群"行动。

2025年末,投向制造业贷款余额5.24万亿元。

完善科技金融"五专(专业机构、专项行动、专属产品、专门风控、专属保障)"服务体系,前瞻性制定未来三年科技金融发展规划,举办"工银科创伙伴行"品牌营销活动,联合多方成立科技金融生态联盟。

做强"商"的专业特色,围绕服务建设强大国内市场,加强对境内外大宗、商贸、物流、电子商务、服务消费等重点场景金融服务,深化与平台、商超合作,落地全市场首笔服务消费与养老再贷款,再贷款投放、申报金额均同业领先。

担当作为,服务"两重一薄"重点领域。

助力粮食安全,与中华全国供销合作总社合作打造"供销+金融"服务模式,做好关键农时金融服务。

助力能源安全,支持能源保供,支持加快建设国家新型能源体系。

用好碳减排支持工具,支持绿色转型发展。

推动房地产高质量发展,做好城市房地产融资协调机制、收购存量房用作保障性住房等重点工作金融支持,支持"好房子"建设,助力构建房地产发展新模式。

转型变革,打造全面金融解决方案(CFS)体系。

聚焦企业核心需求,持续提升体系化、数字化、专业化、生态化服务能力,依托融资、融智、融技、融通"四融"路径,推动产品客户对位,为广大企业提供更优质的金融服务。

完善央企服务,与多家央企加强战略合作,持续打造"央企服务主力银行"。

发布跨国公司综合金融服务方案,持续开展"全球行o全球盈"系列银企对接活动,助力企业"引进来""走出去",高质量共建"一带一路"成果丰硕,以领军银行姿态服务国家战略与经贸外交大局。

携手全国工商联举办金融赋能民营企业高质量发展推进会,推出赋能民营企业高质量发展十大举措,联合开展优质民营企业融资支持工作,将"两个毫不动摇"要求落到实处。

普惠金融做好普惠金融大文章,持续提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和满意度,更好满足小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体多样化的金融需求,提升小微企业金融服务质效。

2025年末,普惠型小微企业贷款35,518.63亿元,比年初增加6,585.48亿元,增长22.8%;普惠型小微企业贷款客户258.13万户,增加49.79万户;全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率2.96%。

加力实体经济投放。

落实普惠金融大文章政策要求,加力推进普惠信贷投放支持。

深入推进小微融资协调机制,深入开展"千企万户大走访"行动,加强走访对接,积极解决小微企业诉求。

做好一揽子增量、存量政策落实,持续做好续贷和贴息服务。

加强重点客群服务。

聚焦商户农户,针对性满足服务需求。

聚焦外贸小微企业,强化综合服务与融资供给;针对科创企业,发布科技金融"领航"行动方案,持续创新产品,优化政策制度和业务流程,协同做深综合金融服务,精准适配企业需求。

完善数字普惠产品库。

围绕小微客户多样化融资需求,聚焦"工""商"主责主业,加强数据引入,深化细分客群融资策略研究,持续完善推广"制造e贷""商户e贷"等产品,加大制造、商户等客群服务力度。

丰富押品类型和评估策略,完善优化"e抵快贷""e企快贷""e扩快贷"等产品。

为核心企业上下游多级客户提供优质高效的数字供应链融资服务。

结合区域特色,发挥分行资源禀赋,因地制宜创新特色产品、拓展服务场景,提升区域市场适配性。

强化运营支撑。

依托个人手机银行普惠专版,为普惠客群提供包含贷前咨询、业务申办、贷后关怀、增值服务的旅程式服务,持续提升用户体验。

以全行超1.5万家网点为支点,充分发挥网点开展普惠金融服务的能力,更好服务周边客户,延伸普惠金融服务边界。

完善综合服务体系。

融入全面金融解决方案(CFS)体系,围绕小微主体多元需求,完善"信贷+"服务,全面满足客户多元化需求。

依托自主研发的"环球撮合荟"平台,为全球企业提供产品展示、需求发布、供需对接、政策资讯、跨境金融等一站式、智能化跨境撮合综合服务。

夯实风险管理基础。

打造"数据驱动、智能预警、动态管理、持续运营"的全流程风险管理。

注重"活情况""实信息"搜集,强化线上线下交叉验证,实现专家经验与模型数据的方法互补,提高风险防范的针对性和有效性。

机构金融业务固本培元,政务金融长板持续拉长。

扎实服务代理财政资金流转,全年代理国库集中支付业务金额市场占比第一,连续七年在财政部中央财政国库集中支付代理银行考评中获直接支付、授权支付"双优"评级。

持续提升社银服务质效,圆满完成养老保险全国统筹项目。

同业首批上线医保电子钱包、首家完成跨省共济支付,医保移动支付清算合作、医保共济钱包合作均居同业首位。

创新民生金融服务,持续推广"工银云医""智慧住建""智慧教育""数字乡村"等服务平台,为教育强国、科技强国、健康中国建设、乡村全面振兴提供配套金融服务。

加强GBC联动营销,推进生态化体系建设,搭建代理财政支付、政府债资金承接、社保医保生态建设等政务场景解决方案,全面满足政府部门、产业公司、居民个人相关需求,提升GBC全生态综合服务质效。

守正创新,同业金融动能持续增强。

提升同业业务服务质效,举办"银证合力做好五篇大文章助力资本市场高质量发展"推进会,市场首家发布证券行业专项服务方案"工银证智通",健全金融科技一揽子输出方案,助力金融行业数字化转型,协助金融基础设施客户共同推进业务创新合作。

联动服务实体经济发展,票据经纪业务实现具有持票客户的二级机构服务全覆盖,累计服务企业超2.2万户,其中小微企业占比超85%。

加强对公保险场景化营销,完善"十大行业风险管理输出方案",助力企业防范风险。

扎实服务资本市场,积极响应增强资本市场投融资综合化改革的政策导向,巩固证券资金第三方存管等结算业务合作基础。

结算与现金管理业务聚焦财资,强化司库领航创效。

以"工银全球司库"品牌为核心,推动客户结构、价值贡献与客群规模同步提升。

重点围绕多银行互联、跨境资金管理、票据管理等场景,深度挖掘客户财资管理需求迭代服务。

重构云端司库结算、票据、跨境等核心功能,延展服务生态,扩大场景覆盖。

司库服务1.55万家企业集团,覆盖央企、省级国企和头部民企集团成员单位超30万家。

聚焦跨境,深化全球付服务领先。

深耕央国企、民营、外资和金融机构四大客群开展全球财资管理合作,纵深推进"工银全球付"系统建设,拓展"工银全球付"在亚太区、欧洲区的直联直通,海外连接140多个国家和地区,直通覆盖至44个国家、56个币种,"工银全球付"客户数超1.29万户,比上年末增长23%。

完善安全、高效、便捷的全球结算金融基础设施建设,探索构建全球交易结算新体系。

聚焦供应链,上下游生态赋能。

围绕供应链客户产品服务规划,统筹推进供应链金融服务平台建设,借助第三届中国国际供应链促进博览会等国际展会多渠道立体化宣传,提升平台影响力。

深耕客户痛点,创新服务场景,下游场景围绕客户需求,开发供应链项下银票业务线上化、智能化服务;上游场景推出"采购云+账户管控"组合方案,拓展专项资金监管领域;融资场景落地对接央企生态,实现供应商融资业务全流程线上化闭环运行。

创新为擎,数智转型向新而行。

基础设施底座实现新突破,对客产品力实现新提升,深入开展"工银全球付""工银e企付""工银e缴费""工银活钱通"等产品创新,"工银e缴费""工银e企付"交易金额超2.5万亿元,通过"活钱通"收管付融综合能力维护底尾客群,引流融资投贷,服务中小企业客户107万户。

践行结算金融流量变现发展思路,通过代销理财基金、创新存款产品,沉淀企业客户资金,以做强产品力赋能结算金融业务高质量发展。

扎实推进全行"领航AI+"行动计划,以新质生产力赋能结算金融业务高质量发展,"天枢智能体""天枢百问"结算金融AI顾问等系列产品全面升级,"天枢智数"结现数据助手应用AI大模型,支持800余项指标多维度查询。

安全为基,基础设施向稳致远。

深化构筑全面风险管理体系,聚力机制共商,压实风险防线,培育风险文化。

强化反洗钱与涉诈治理,系统梳理自查重点产品及特色产品反洗钱、反电诈风险,加强高风险产品提级硬控。

数字化风控能力加速突破,针对重点产品7大场景部署33项风控模型,建成结算金融风控平台,多维度打造可视化风险视图。

2025年末,对公结算账户1,679.9万户,现金管理客户247.3万户,全球现金管理客户13,652户。

2025年对公结算业务量2,248万亿元。

投资银行业务聚焦战略新兴、科技创新、绿色产业发展,通过"并购+"全流程服务积极支持国家重点战略。

落实一揽子增量政策,加快推动股票回购增持贷款服务,助力提振资本市场信心,服务上市公司高质量发展。

本行牵头完成的并购交易数量继续位列路孚特"中国参与交易财务顾问榜单"中国区首位。

推出"工银科创金融-股权金服"服务品牌,以适配产品满足科技型企业全周期权益性服务需求,推动AIC股权试点业务有序落地,持续完善与推进股权投资基金全流程顾问服务,以专精服务为创业投资企业提供差异化解决方案,提升综合金融服务水平。

全力推进企业资产证券化及公募REITs全场景服务,赋能实体企业有效盘活存量资产,推动形成存量资产和新增投资的良性循环。

拓展重组顾问模式,支持企业债务风险化解和脱困转型。

债券承销业务持续巩固规模领先优势,全年境内主承销债券项目3,249个,主承销规模合计2.26万亿元。

推动高水平科技自立自强,引导资金支持重点领域,承销"科创债"130只,承销规模1,142亿元;助力新质生产力发展,承销各类ESG债券298只,承销规模3,815亿元;服务高水平对外开放,完成牵头主承销首单美资发行人熊猫债、承销首单非洲地区国际开发机构熊猫债、首单英资发行人熊猫债、多单"一带一路"主权熊猫债等多个标杆项目发行,全年共为28家发行人承销熊猫债46只,承销规模255亿元。

票据业务有效服务"五篇大文章",深耕供应链金融、布局线上化全渠道,强化重点领域支持,形成"工银享贴系列""工银e贴系列""票聚链通系列""票据慧眼系列"四大票据创新产品体系。

深化数字化转型,投产"票据慧眼2.0"合同智审系统,升级推出"稳价秒贴2.0""工银e贴2.0"和"票据营销一点通"等项目,成功落地全市场首单供应链财票有限追索贴现业务和票交所综服平台贴现业务。

2025年,票据贴现业务量4.9万亿元,比上年增长32.8%,连续九年保持市场首位。

连续五年获评上海票据交易所"优秀综合业务机构""优秀贴现机构""优秀交易机构"等多个奖项,2025年实现综合类、专项类奖项全覆盖。

个人金融业务2025年,本行以打造人民满意的现代化零售领军银行为目标,遵循"五化"转型发展路径,推动个人金融业务风险防控、产品供给、数智赋能、服务体系、生态基础建设取得新成效。

提升智能化风控,促进风险防控与业务发展深度融合。

严防操作风险,常态化开展制度重检与评估,风险管理和内部控制体系日趋完善。

推动客户洗钱风险管理体系建设,反洗钱履职能力持续提升。

推进精准反诈和便捷解控,帮助客户避免损失约77亿元,切实保护好人民群众"钱袋子"。

优化代销产品集体评审准入工作机制,进一步提升代销业务决策和风控水平。

完善代销业务集约化回访机制,持续提升销售适当性管理水平。

完善现代化布局,围绕经营"资金流",做优做强储蓄、支付等核心业务。

加强代发、社保、商户等源头资金拓展,创新推出节气存单产品,焕新升级"智存宝"协议,做好"备付、备还、备投"场景服务,实现储蓄存款快速增长,存款付息率稳步下降,为服务实体经济提供充足的低成本资金。

强化个人支付业务统筹管理,境内首推万事达"10+1"多币种借记卡,推出生肖卡、AI悦选卡新系列等产品。

培育数智化动能,通过实施数字基建、智慧营销、AI赋能和系统整合等重点项目,促进提升全要素生产率。

推进建设个人客户认证数据集,建立数据共用、策略共商的协同机制。

持续提升"智慧大脑"核心能力,围绕产品客户对位推进营销策略建模,面向个人客户提供个性化产品推荐服务方案。

推出本行首款营销智能体"工小财",打造人机协同营销维客模式。

加快推进系统整合,完善优化"数字个金智慧经营平台",打造敏捷智能的数据服务体系。

推进综合化服务,全面整合营销活动、回馈权益和境内外资源,为客户提供高品质服务。

打造多渠道、立体化拓客新模式。

线下构建行商营销模式,投产营销PAD,打造流动银行销售单元,满足外拓营销需要。

线上围绕智慧食堂、智慧校园、积存金、光伏等项目加强复制推广,推动平台客户引流转化。

首家推出统一的客户回馈载体"工银i豆",客户体验和营销成效明显提升。

以服务第十五届全运会为契机,加速"跨境支付通"产品推广。

拓展生态化体系,纵深推进GBC+基础性工程,重点客群经营能力不断增强。

启动代发"5+N"焕新工程,全面整合代发产品,迭代推广"工银薪管家2.0",提升代发市场竞争力。

构建个人商户新经营模式,开展产品客户精准对位和成本精细化管理。

深化打造"工银爱相伴"长辈客群服务品牌,首批实现三代社保卡发卡资格地市级全覆盖,持续扩大社保卡服务覆盖面。

持续丰富个人养老金投资品货架,不断升级投资理财服务,个人养老金缴存率不断提升。

围绕重点场景提高年轻客群拓维能力,年轻客户占比进一步提升。

获评《环球金融》"中国最佳零售银行",《亚洲银行家》"亚太区最佳数字开户服务""亚太区最佳数字化财富管理平台项目""中国最佳数字储蓄创新项目""中国最佳反欺诈消费者保护项目",《零售银行》"最佳养老金融大奖""财富中收奖"等奖项。

2025年末,服务个人客户7.82亿户。

个人存款202,046.19亿元,增加16,631.09亿元,增长9.0%。

个人贷款90,026.36亿元,增加449.16亿元,增长0.5%。

个人信贷业务深入研判房地产市场发展新形势,稳步推进一、二手房贷款均衡发展。

推动公积金委贷业务高质量发展,公积金中心合作关系覆盖率达91%。

创新金融服务模式,围绕客户群体与场景需求,强化消费信贷产品供给,提升产品与客群对位精准度。

推出面向新毕业大学生群体、在职深造群体的"优学贷"、服务飞行员培训的"飞行员e贷"、适配养老群体的"如意借""年金闪借"等细分产品,形成覆盖多类目标客群、适配多元消费场景的产品体系,有效释放差异化消费潜力。

有序推进个人消费贷款财政贴息工作,累计签订贴息服务协议客户约190万户,为符合贴息条件的超3,000万笔消费支出办理了贴息,切实降低了居民融资成本,有效释放消费需求。

加强个人经营贷款重点领域产品供给与场景创新。

推动房抵组合贷高质量发展,全面推广续贷服务,采取丰富还款方式等产品策略,提升产品市场竞争力。

面向个体工商户客群创新推出的"助商组合贷"产品,满足客户经营和消费融资需求。

围绕县域特色经济集群,依托"链、圈、台"数字金融新模式,通过与外部产业平台数据对接,积极推广"棉农贷"、"农担直连"等信贷创新产品,打造涉农领域"产品-场景"服务矩阵。

蝉联《环球金融》"中国最佳消费者信贷银行"奖项。

财富管理业务坚持以人民为中心的价值取向,积极履行大行责任,以优质财富管理满足人民美好生活需要,财富管理实现市场引领。

按照"宽进、严选"策略,丰富基金产品谱系,年内上架公募基金产品同比大幅增加。

深化与头部保险公司合作,按季度滚动开展精准营销,创新推出代销商业养老金产品。

加强"天天盈""智享还""理财定投"等场景类创新产品推广,理财产品持仓客户突破千万户。

2025年末,个人金融资产达25.37万亿元,保持全市场领先。

在私人银行业务方面,以全面金融解决方案为抓手打通客户服务链、价值链,以AI赋能专业数智化转型。

推动科学家、科创企业家客群服务体系建设。

推出科学家"星熠"服务体系,升级科创企业家"权益体验包",与科协、高校、实验室、院士中心等组织机构开展科技金融、公益慈善、科普教育主题合作。

推出手机银行慈善账户,打造慈善金融数字化载体,实现客户在本行慈善行为的全方位展示、全渠道整合、全旅程记录。

推动养老金融与家业传承深度互嵌,正式发布"工银传诚家"服务品牌,常态化举办"君子伙伴•善行致远"慈善系列主题沙龙。

以"青山"品牌为引领,打造绿色产品体系,重点配置绿色债券、碳中和债券等ESG资产,引导社会资本向绿色产业集聚。

获评联合智评"优秀财富管理银行""优秀理财销售银行"金蟾奖,普益标准"卓越财富管理银行""卓越银行财富品牌"金誉奖,中国证券报第六届银行业金牛奖"银行理财服务"奖。

获《亚洲银行家》"中国最佳大型私人银行""中国最佳慈善信托服务机构",《财资》"中国最佳私人银行",《欧洲货币》"最佳全球合作网络奖"。

银行卡业务助力扩内需、促消费。

加大促销力度,深化"工享爱购"提振消费专项行动,开展爱购主题季、"以旧换新"国补专项活动,铺开"百城万店""爱购全球"系列促销。

积极服务第十五届全运会,以"跟着全运去旅行"为主题,开展"玩赚全运""爱购全运""活力全运""激情全运""点亮全运"五大系列促销活动。

推出欧旅卡等新产品,加强公务卡客群营销服务,优化"工银爱享礼"回馈体系,完善i豆运营体系,新增支付宝平台累积积分、京东i豆抵现。

深化GBC+商户营销基础性工程,通过一体营销、场景共建提升商户服务能力。

推广离境退税"即买即退"业务,服务好境外来华消费。

提升e生活平台服务能力,新建打车、机票、"以旧换新"专区,升级权益中心、任务中心、跨境服务等场景。

强化数字化支撑,夯实信用卡数据资产底座,加强内外部数据融合应用,丰富客户画像洞察,累计建设各维度客户标签和量化模型1,200余个;深化AI赋能,在商户审核、信用卡营销、分期外呼营销等场景深度应用,其中商户审核场景AI应用案例荣获"北京市人工智能赋能行业发展典型案例"奖。

2025年末,银行卡发卡量13.20亿张,比上年末增加3,653万张。

其中,借记卡11.75亿张,信用卡1.45亿张。

信用卡透支余额6,975.35亿元。

2025年,借记卡消费交易额18.51万亿元,信用卡消费额1.83万亿元。

资产管理业务积极把握推动金融高质量发展赋予资产管理行业的新机遇和新使命,为现代经济体系的高质量发展和财富管理需求的增长提供更具适应性、竞争力和普惠性的金融供给。

产品端,坚持以客户为中心,通过提升理财、基金、保险、养老等金融服务的专业性,提供各类资管产品,满足客户财富保值增值需求。

投资端,充分发挥综合化子公司的牌照优势,通过加大对高端制造、专精特新、普惠小微、科技创新、绿色发展等领域的投资支持力度,助力现代化经济体系建设。

理财方面,以客户财富管理需求为锚点,优化全品类产品货架,创新场景化功能服务,顺应长期投资政策导向与多元投资市场趋势,加快"固收+"业务拓展,以稳健可靠、市场领先的产品业绩,为投资者创造扎实回报。

基金方面,加大权益类基金发展力度,持续丰富科技主题基金产品布局。

积极贯彻落实基金行业费率改革要求,发行行业首批浮动管理费率基金。

坚持长期投资、价值投资、长周期考核,养老金投资业绩行业领先,权益基金、债券基金投资业绩保持同业前列。

保险方面,发挥保险资金规模大、期限长、来源稳的优势,培育耐心资本,为国家重大基础设施建设、科技创新和绿色低碳转型提供高质量金融支持,管理总规模稳步提升,投资业绩位列可比同业前列。

理财业务2025年末,理财产品余额20,912.40亿元,全部由工银理财经营管理。

资产托管业务提升新型金融基础设施竞争力,持续巩固托管业务领先优势。

2025年末,集团全口径托管规模32.79万亿元,其中根据《商业银行托管业务监督管理办法(试行)》规定的境内机构托管业务规模27.12万亿元。

证券投资基金托管、保险资产托管、养老金托管、QDII类产品托管均保持行业首位。

新增中标国家创业投资引导基金、江苏社保科创基金等304只产业基金的托管资格,服务新质生产力形成标志性成果。

托管业务全球化发展提速,举办第三届工银托管创新合作论坛,以托管业务为桥梁,以创新合作为引擎,为境内外投资者搭建对话平台。

加快托管业务数智化转型,将人工智能技术应用在100余个托管服务场景。

加强托管业务全面风险管理,健全应急灾备体系,保障托管营运安全高效。

2025年本行资产托管业务未发生违反法律法规的重大风险事件。

"工银托管"品牌价值持续提升,获《亚洲银行家》"中国最佳大型托管银行"、《财资》"中国最佳托管银行""中国最佳保险托管银行"等奖项养老金融业务做优养老金金融,发挥国家养老保障主力军作用。

完善基本养老保险服务体系,优化"工银e社保"线上服务平台,提供全功能社保卡服务,社保卡"跨省通办"服务实现全国覆盖。

发挥年金业务受托、账户管理、托管和投资管理"全牌照"优势,不断提升年金运营管理效率,持续完善长周期考核机制,年金受托规模与投资收益稳居同业前列。

积极助力个人养老金制度全国推广,构建全谱系产品体系,搭建线上线下便捷服务渠道,在业内首推"工银省心投"个人养老金默认投资服务。

做强养老服务金融,服务人民群众养老需求。

发布"工银+养老服务"2025行动方案,多措并举解决养老痛点难点。

深耕"工银爱相伴"长辈客群品牌服务体系,推动老年人支付便利服务,开展多形式的适老主题活动。

实施养老金融特色网点"百千万"工程,完善手机银行养老金融社区平台,推广手机银行"幸福生活版",增加向陌生人大额转账安全提示,提升渠道适老服务水平。

创新推出"如意人生"养老综合解决方案,以客户全生命周期需求为核心,提供覆盖"财务规划、资金配置、服务保障、资产安排"四大核心情景的全流程解决方案。

积极做好老年人金融知识宣传教育和消费者权益保护。

做好养老产业金融,支持银发经济发展。

优化养老产业投融资政策,有效配置信贷资源,助力银发经济规模化、标准化、集群化、品牌化发展。

构建以普惠型养老、养老产业链、"养老+"产业为支撑的养老产业金融支持模式,完善投融资、账户管理、支付结算、数智化场景建设等"信贷+"综合金融服务。

业内首推"银发产业云"平台,助力中小养老机构提升运营效率与信息化水平。

获《经济观察报》"年度卓越养老金融创新银行"、《华夏时报》"年度社区适老服务典型案例"等奖项。

金融市场业务货币市场交易人民币方面,充分发挥一级交易商职能,积极参与人民银行各类货币政策工具操作,保持融出资金力度,持续扩大交易对手半径,高效做好适度宽松货币政策传导。

助力人民币国际化建设,首批落地债券通"北向通"银行间市场债券回购创新业务,积极支持多区域机构人民币需求。

强化业务风控管理,完善系统功能与制度体系建设,提高全流程风险管理水平。

外汇方面,密切跟踪全球主要央行货币政策走向与市场流动性变化,持续夯实外币流动性储备,在保障流动性安全基础上灵活开展各项外汇货币市场运作,提高外币资金运作效益。

发挥大行担当,助力境内外汇货币市场健康发展,持续做好外汇交易中心银行间外币拆借报价行工作,协助构建境内美元拆借基准利率曲线。

投资业务人民币债券方面,坚持服务实体经济高质量发展,发挥国有大行宏观政策传导主渠道和金融服务主力军作用,支持积极财政政策实施,不断巩固和拓展政府债券业务领跑优势,为国家重点战略和重点领域建设提供有力资金支持。

企业债投资服务实体经济质效不断增强,为专注实体的优质企业发展提供支持,投资领域涉及国家战略发展和关乎国计民生的重要行业。

外币债券方面,持续加强利率与信用分析研判,稳健开展外币债券多元化投资,扎实做好投资组合管理,提升债券投资规模与收益。

助力人民币国际化,稳步推进"南向通"债券投资,活跃离岸人民币市场。

2025年蝉联《财资》"亚洲G3债券最佳投资机构"奖项银行类机构第一名,市场影响力巩固提升。

资金交易结售汇和外汇买卖业务方面,全面提升风险中性宣导质效,开展形式多样、渠道丰富的宣导活动,为企业使用汇率避险工具提供专业辅导,助力涉外企业树立风险中性理念,做好汇率风险管理。

聚焦跨境企业面临的开户难、结算难、套保难等痛点堵点,发布通汇"一带一路"和新兴市场货币直接交易服务方案。

成功办理境内首笔巴西雷亚尔远期结售汇、境内首笔赞比亚克瓦查对公结售汇业务,不断提升线上交易品种的完备性和功能的多样性,全面优化客户交易体验。

对公商品衍生交易方面,积极挖掘大宗商品套保机会,服务实体经济大宗商品避险需求。

柜台债业务方面,积极发售柜台地方政府债券,助力地方建设。

获评中央国债登记结算有限责任公司"柜台流通式债券业务优秀承办机构""地方债柜台业务优秀承销机构"。

境外机构投资者银行间市场交易方面,积极服务全球超60个国家和地区的境外机构投资者客户,满足客户深入参与中国银行间市场投资交易需求。

获评中央国债登记结算有限责任公司"全球通业务优秀结算代理机构""国际化业务卓越贡献机构"。

资产证券化业务统筹推进各类资产证券化项目,盘活存量提升信贷投放能力。

2025年,本行共发行15期不良资产证券化项目,发行规模合计111.68亿元,比上年增加71.22亿元,增长176.0%。

贵金属业务打造高质量的贵金属产品和服务供给。

面对旺盛的市场需求,积极做好投资者教育,加大各类黄金产品供应,满足客户黄金资产配置。

全年新增回购网点263家,有效提升黄金回购服务覆盖率与实物黄金回购量。

推进积存金上线京东金融和支付宝平台,进一步拓展服务客户的渠道。

贵金属租借业务保持增长态势,拓展贵金属场景需求,优化期限结构,提升制造业支持力度。

加大服务现代化产业体系建设的适配性金融支持,满足绿色低碳行业中的白银需求。

助力上海、香港国际金融中心建设。

助力保险资金试点投资上金所市场,助力上金所国际板香港合约上市。

新建海南、广西代理上金所主板库,上金所国际板交割仓库(深圳)仓储业务平稳运行。

本行蝉联上金所"年度金融类优秀会员一等奖""年度最佳反洗钱工作会员"等奖项。

金融科技践行科技自立自强,统筹高水平安全与高质量发展,完善ECOS技术生态体系,推进数字工行(D-ICBC)建设,深化"领航AI+"行动,加速释放数字化动能,助力建设面向未来的"数智工行"。

2025年,本行专利公开量和累计授权量均排名同业第一。

获《财资》2025年"中国年度数字银行"、《亚洲银行家》"亚太区最佳大语言模型应用项目"等奖项。

成为银行业唯一入选国家数据局2025年可信数据空间创新发展试点名单的机构。

同业唯一获得中国信息通信研究院发布的基于业务价值的金融业数字化转型能力评估(FDMM)全能力域最高等级认证。

6项科技成果获得人民银行金融科技发展奖,其中2项科技成果获一等奖。

加固全集团一体化安全强化底线思维,严控技术风险,抓好安全生产运营,优化网络安全防御体系,筑牢数据安全屏障,以稳定的安全支撑业务稳健发展。

安全生产基础持续夯实。

全行信息系统可用率始终保持99.99%以上高水平,有效保障重要时间节点及地震、台风等灾害期间信息系统平稳运行,有力支撑境内外机构业务稳定开展,助力提升金融服务能力。

集团安全一体化走向深入。

完善安全管理机制,健全网络与信息安全工作责任制,实现网络安全官在境外机构及境内子公司全覆盖,开展重要岗位能力测评,强化各机构安全履职能力。

提升安全运营效能,升级集团一体化在线科技资产管理、生产运行管理、网络安全态势管理平台,集团穿透式管理能力大幅提升。

加快安全建设步伐,完善纵深防御体系,积极试点应用网络安全大模型,开展外购互联网应用、分支机构入侵防护等多主题的渗透测试评估,强化以攻促防。

业务连续性保障能力稳步增强。

推动生产管理体系优化,加强分级分类规范管理。

健全应急管理体系,常态化开展应急演练,提升应急处置能力及核心业务系统异地灾备环境长时间稳定接管能力,夯实业务连续性保障能力。

数据安全治理机制持续完善。

健全数据安全制度体系,深化数据分类分级保护,常态化开展数据安全风险评估和应急演练,提升数据安全技术防护能力。

加强培训和宣传,持续提升全员数据安全保护意识。

深化创新技术应用与赋能驱动科技创新引擎,推动数字技术生态体系升级,促进技术研究成果转化为业务价值,加大前瞻性技术研用力度,持续赋能和拓展业务场景。

升级技术架构体系。

加强架构转型顶层设计,建成具有"弹性架构、数智融合、安全可控、云化基建、柔性敏捷"特征的ECOS2.0数字技术生态体系。

迭代优化技术路线,关键技术攻关取得新成果,核心系统架构转型步入新阶段,境内外核心系统自主可控能力得到全面提升。

深化大模型创新应用。

提升单位算力下的模型推理性能,构建统一调度的异构算力平台,为业务创新提供高效、灵活、可持续的算力支撑。

开展"领航AI+"行动,推动大模型在30余个业务领域落地500余个场景,AI数字员工承担工作量5.5万人年,AI应用创效显著。

建强科技基础设施。

稳健推进绿色数字基建,完成数据中心外高桥园区升级改造,西安数据中心项目建设有序开展。

加快推进云平台技术体系演进和云化基建部署,实现分行信息系统全面在云平台运行。

升级数据架构体系,以对公产品客户对位为突破点制定工程化实施框架。

加强数字工行(D-ICBC)建设积极培育数字化动能,以数字金融为发力点,推进数字工行(D-ICBC)建设,为实体经济发展注入数智活力。

迭代优化数字化平台。

做强三大对外平台,手机银行推广"工小智"智能交互功能,覆盖转账、理财等高频场景,移动端月活超2.9亿户;开放银行推进"数字伙伴万里行"活动,强化数字金税、工业互联网等重点场景赋能,拓展中小微企业服务生态,实现开放银行合作方数量持续增长;"工银e生活"丰富平台功能与服务生态,拓展机票、打车、以旧换新等金融服务新场景。

做优三大对内平台,"柜面通"推广至境内全部网点,有力支撑网点轻运营;"营销通"对公领域依托智能体沉淀客户洞察、产品智荐等核心能力,拓展营销场景,个人领域推出"AI财富助理",打造人机协同、企业微信社交营销新模式;"工银e办公"通过深化"工晓伴"等智能应用,为员工减负增效。

升级新型金融基础设施。

支付方面,数字人民币全量业务实现新计量框架平稳切换,助力数字人民币从数字现金时代迈入数字存款货币时代。

结算方面,"工银全球付"在境外44个国家或地区实现本地付款直通功能。

清算方面,同业首批接入中国人民银行跨境支付通、数字人民币跨境支付平台和区块链支付平台,加快多边央行数字货币桥推广,跨境清算规模持续攀升。

托管方面,扎实推进新一代资产托管系统建设,强化全球托管业务支撑能力,有效提升主权客户服务质效。

增强数字化经营管理能力。

提升风险管理数字化水平,加强企业级智能风控平台建设推广,覆盖近300个风控决策场景,强化风险全景监测,防范风险交叉传染。

提升综合金融服务质效,迭代升级系统数字化功能赋能对公产品客户对位试点,依托智慧大脑平台提升个人客户产品适配度。

赋能资产负债精细化管理,推出智能决策中枢,为优化资产负债组合配置和经营决策提供有力支撑。

夯实数据基础。

持续深化数据治理,强化企业级数据中台建设,构建全行统一指标数据体系,实现7万余个指标统一纳管。

打造数据智能工厂,建设数据产品货架,提升数据融合应用能力。

提升科技治理效能贯彻落实国家有关科技体制改革、科技人才培养的决策部署,加大科技基础治理力度,完善科技创新机制,激发科技人才队伍新活力,持续提升金融创新响应效率和供给能力。

2025年,本行金融科技投入285.88亿元。

推动科技创新机制优化。

健全科技体制机制,发挥数字金融与金融科技委员会等分层级审议机制作用,保证重大事项科学决策的层级和质量。

抓实科技基础治理,深化金融科技伦理治理,推动技术创新与风险防控能力齐头并进。

健全科技资源管理体系,完成科技资源管理视图向全集团推广,实现科技资源境内外一体化管理。

建成覆盖研发全流程的企业级智能研发平台,提升金融服务创新响应速度。

建强科技、数据人才队伍。

构建全集团科技岗位标签体系,形成科技人才全景视图。

充分发挥金融科技在业务创新中的作用,推动总行与分支机构科技人才双向交流,促进科技与业务深度融合。

完善人才分层培养方案,依托"科技菁英"招聘品牌及科技竞赛,发掘培养科技领军人才。

着眼长远发展,推动人才资源向人工智能、网络安全等关键领域倾斜,把握金融科技发展优势。

开展数据分析师进阶培训,组织"数据菁英"实践项目,提高数据价值输出能力、协同攻关能力,提升数据动能。

网络金融本行深化数字金融服务与经营体系建设,巩固手机银行、开放银行、远程银行竞争优势,促进数字化运营价值转化,持续提升线上平台智能化风控水平。

2025年,数字化业务占比99%,蝉联《环球金融》"中国最佳消费者数字银行""中国最佳公司数字银行"。

推动手机银行服务新进阶。

持续打造数字时代"您身边的银行,可信赖的银行",升级推出手机银行"智享+1.0"新版本。

提升智慧服务能力,以智能对话交互形式提供场景化服务,新增"天天盈2号"等多元化金融产品供给。

依托"工银i豆"全新升级个人权益服务体系,以融合式营销活动推出金融增值、生活优惠等综合权益,优化支付流程、信用卡管理等核心功能,助力个人消费升级。

推进轻简体验优化,本行手机银行在苹果、华为应用市场评分位居同业前列。

强化适老服务关怀和普惠客群服务,升级普惠专版、幸福生活版及养老金融专区等专属服务。

打造县域乡村客户线上服务平台,服务线上县域乡村客户达2.06亿户。

2025年末,个人手机银行客户6.3亿户,移动端月活超2.9亿户,均保持同业第一。

深化开放银行场景金融服务创新。

开展GBC+"数字伙伴万里行"活动,围绕政务、产业、民生、乡村等领域,集成化、定制化输出综合金融服务,强化数字银税、工业互联网、网络货运、数字农业、数字教育等数字金融服务。

以企业网上(手机)银行为基础推进"金融+经营+管理"数字生态建设,持续丰富"办公、薪酬、财税、票据、法务、资讯、餐饮"场景服务,推出中小微企业经营生态平台"经营+1.0"。

优化企业网银科创专版服务,提供面向工业互联网平台企业及其科学家、工程师的综合金融服务方案,为全国超半数专精特新企业提供数字金融服务。

2025年末,企业网上(手机)银行客户1,894万户,月均活跃客户836万户,客户规模和活跃度同业第一。

加速远程银行数智化转型。

升级全新对客智能体"工小智",创新客户交互模式。

提升人机协同效率与客户服务体验,智能语音、文本分流率保持同业领先,获得中国银行业协会2025年客服中心与远程银行数智化创新应用大赛全部四个项目第一名。

系统推进数字化运营体系建设。

升级"知客"平台数字策略AI能力,促进全量客户、重点客群、长尾客户维护质效提升。

加强产品客户对位,实现客群精细化运营,提升数字金融服务的适应性和可得性,更好满足客户金融服务需要。

建设推广企业微信新型营销服务体系,深化基层员工营销赋能和客户服务拓展。

提升网络金融业务风险管理水平。

推进线上平台风控智能化建设,动态优化风控规则模型,加强AI人脸防护盾、设备指纹、远程音视频等风控新技术应用,强化线上风险交易穿透监测和识别阻断,深化风险信息共享和联防联控,有效保护客户资金安全。

加强业务制度建设,深化对客金融移动互联网应用和线上平台内容安全管理,强化开放银行和数字化运营风险防控,加强网络金融反洗钱、反电诈、数据安全管理和客户信息保护,深入推进网络金融业务风险非现场监测,完善线上平台业务连续性管理,保障业务安全稳定运行。

稳步推进数字人民币业务发展。

成功实施数字人民币入表计息改革,实现从现金型1.0版向存款货币型2.0版的体系化升级。

持续推动场景拓展,将智能合约广泛应用在财政税收、养老助餐、赛事服务、预付费监管平台建设等领域,首批对接人民银行数字人民币区块链服务平台,实现数字资产平台行业首单交易。

大力推进跨境支付服务创新,率先实现"中国-新加坡"双向贸易数字人民币资金支付,支持客户通过多边央行数字货币桥做大跨境贸易结算规模,积极助力数字人民币国际化运营,获评《亚洲银行家》"中国最佳数字人民币服务提供商"。

网点建设与服务提升扎实推进网点优化调整。

统筹推进网点布局与结构优化,提升金融服务触达能力与便捷度。

2025年完成474家网点优化调整,重点城市区域布局优化网点187家,向县域乡镇地区新投入网点141家,网点县域覆盖率提升至87.5%,网点布局与区域社会经济资源适配性持续增强。

2025年末,本行营业网点15,434个,自助银行19,223个,智能设备72,026台,自动柜员机47,017台。

全年自动柜员机交易额39,669亿元。

深化网点民生服务生态转型。

推进网点"工行驿站+"多元化场景建设,强化场景获客、活客与留客能力。

累计建成超9,300家养老金融特色网点,打造"驿站+财富"企业家加油站超3,000家,孵化"驿站+生活"信用卡特色场景网点超100家。

依托"工行驿站"平台先后开展"守护时光"等系列主题活动,惠及社会公众超千万人次。

持续提升网点服务水平。

深入推进"人民满意银行"建设,高标准分层打造特色服务星级网点1,650家,示范引领服务水平不断提升。

创新推出老年客户线上预约上门服务模式,为老年客户提供更加优质、高效、贴心的服务;圆满完成春节、亚冬会、世运会、全运会等重要时期金融服务保障。

深入推进网点运营改革。

持续完善新一代网点服务平台"柜面通"功能,推广远程在线服务新模式,支持对公开户、个人外汇等复杂业务远程办理。

聚焦网点账户解锁、财富继承等业务,精简操作流程,缩短办理时长。

升级智能设备用户界面,强化数字员工语音交互功能,提升用户体深化运营数字赋能。

上线全国金融业首个线下对客大模型应用,以对话交互形式重塑智能终端业务办理模式。

获评《亚洲银行家》"2025年中国最佳流程自动化人工智能应用项目"。

创新电子凭证服务模式,在数电发票、电子回单等凭证中加载统一会计数据标准,推动全流程数字化和无纸化,本行《电子凭证会计数据标准应用案例》入选财政部典型案例。

成功完成证券行业首批电子函证试点,成为中国证券业协会和中国银行业协会联合公示的首批开放证券行业电子函证服务的金融机构。

持续提升客户服务与体验。

加强客户体验数字化管理,通过"双声"系统强化服务问题监测,开展客户满意度评价,迭代优化产品服务,促进服务质效提升。

推进远程银行集约化、数智化客诉处置新模式,强化问题在线解决、投诉在线化解、工单集中处理,持续提高客户诉求在线一站式解决能力,有效提升服务水平。

深化全渠道融合发展。

坚持以客户为中心,持续完善自有与开放并重、线上与线下融合的全渠道服务矩阵,以手机银行、开放银行、远程银行等对客服务平台为核心,以企业微信、公众号、小程序、云网点等数字化服务工具为补充,推动线上与线下渠道优势互补、融合互促,深化"一点接入、全渠道响应、数字化协同"的服务体系。

依托渠道融合和系统打通,促进运营能力集成和服务策略统筹,提升客户精准服务能力。

全面统筹集团业务连续性管理。

持续优化集团业务连续性管理体系,增加引入外部评估管理要求,优化重要信息系统灾备恢复能力及集团应急处置流程。

强化监测预警与应急能力,构建涵盖网点运行监测等重点板块的监测预警体系,实现对业务连续性运作的立体化监测。

完善业务连续性管理体系评估改进机制,定期开展业务连续性管理体系评估改进与审计检查。

当前,世界百年变局加速演进,国际形势复杂性、严峻性、不确定性上升。

我国发展处于战略机遇和风险挑战并存、不确定难预料因素增多的时期,但长期向好的支撑条件和基本趋势没有变,新质生产力加快发展,改革开放持续深化,重点领域风险稳妥化解,为银行业服务中国式现代化和推进自身稳健发展提供了有利环境。

2026年是“十五五”开局之年。

本行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,完整准确全面贯彻新发展理念,坚守国有大型金融机构功能使命,坚持稳中求进、提质增效和“两个更好统筹”,坚持“防风险、强监管、促高质量发展”金融工作主线,坚持党建引领、“五化”转型,保持战略定力,增强必胜信心,加快向现代银行转变,以更强担当更大作为服务强国建设、民族复兴伟业。

本行将继续发挥“强优大”领军作用,突出主业、做精专业,持续提升价值创造力、市场竞争力、国际影响力、风险防控力,巩固拓展优势、破除瓶颈制约、补强短板弱项,努力在更大范围牵引带动金融、产业、科技等要素畅通循环。

围绕服务中国式现代化,本行将更好落实国家重大战略和重点领域金融需求,做专做强制造业、商贸、科技等主责主业,加大“两投”力度,靠前对接“两重”“两新”和重大工程项目建设,做大“五篇大文章”贡献,持续提升金融供给的适配性、普惠性、可及性。

本行将统筹发展和安全,把防风险作为金融工作的首要任务,把强合规打造成为核心竞争力,巩固提升全面风险管理体系(ERM),深化智能化风控和前瞻性预警防控与处置,守牢资本、流动性、资产质量与合规底线,构建更加干净、健康、韧性的资产负债表与平衡协调可持续的利润表。

顺应科技变革趋势,本行将抢抓“人工智能+”机遇,持续增强数智化动能,深化经营管理与风险治理的数字化、智能化转型。

本行将坚持以高质量党建引领高质量发展和高水平安全,推动党的领导到底到边,完善管党治行体系,坚定不移正风肃纪反腐,厚植中国特色金融文化,营造干事创业良好环境;并将因地制宜推动各机构做好规划衔接和落地实施,确保战略部署转化为可执行、可衡量、可检验的经营成效,不断开创高质量发展和高水平安全新局面。